스탠다드차타드와 HSBC, 스위프트 블록체인 원장을 이용한 첫 실결제 완료

스탠다드차타드와 HSBC는 스위프트의 블록체인 기반 원장을 이용한 최초의 실시간 국경 간 거래를 완료했습니다 . 이는 서로 다른 은행의 토큰화된 예금 시스템이 실시간으로 상호 운용될 수 있음을 보여주는 초기 사례입니다.

이번 시연은 스위프트가 자사 원장이 초기 사용 준비가 완료되었다고 발표한 지 약 한 달 만에 이루어졌습니다 .

Swift의 설명에 따르면, 이 테스트는 두 은행 간에 원장을 통해 교환되는 결제 메시지를 기반으로 했습니다. 그 결과 발생한 채무는 HSBC의 토큰화 예금 서비스와 스탠다드차타드의 토큰화 예금 인프라에 기록되었고, Swift의 원장은 기존 결제 채널을 통한 정산이 완료되기 전에 채무를 매칭하고 상계하는 조정 계층 역할을 했습니다.

핵심 요약

• HSBC와 스탠다드차타드는 스위프트의 블록체인 기반 원장을 이용한 최초의 실제 국경 간 거래를 실행했습니다.
• Swift의 원장은 최종 결제 전에 서로 다른 은행의 토큰화된 예금 시스템 간의 의무를 조정, 매칭 및 상계하는 데 사용되었습니다.
• 이 워크플로는 은행의 기존 결제, 규정 준수 및 위험 관리 통제를 대체하는 것이 아니라 유지하도록 설계되었습니다.
• 이번 조치는 스위프트가 지난 7월 6개 대륙 17개 은행과 함께 토큰화된 예금을 이용한 실제 거래를 시범 운영할 준비를 하고 있다고 발표한 데 따른 것입니다.

원장 기반 지급 실행 방식

Swift의 블록체인 기반 원장의 핵심 아이디어는 상호 운용성입니다. 즉, 서로 다른 은행 인프라에서 발행된 토큰화된 예금을 연결하여 국경 간 결제가 더욱 원활하게 이루어지도록 하는 것입니다. 이번 실제 거래에서는 HSBC와 스탠다드차타드 은행 간에 결제 메시지가 원장을 통해 교환되었고, 각 은행의 토큰화된 시스템은 해당 메시지로 인해 발생한 의무를 기록했습니다.

Swift는 해당 원장을 결제 시스템을 대체하는 것이 아니라 조정 계층으로 정의했습니다. 설명된 프로세스에서 원장은 각 당사자가 서로에게 지불해야 할 금액을 대조하고 상계하는 데 도움을 줍니다. 결제는 기존 결제 시스템을 통해 진행되며, 이는 기존의 관리 체계와 통제를 유지하면서 운영상의 마찰을 줄이는 것을 목표로 하는 하이브리드 설계를 반영합니다.

토큰화된 예금에 이것이 중요한 이유

은행들은 다양한 활용 사례를 위해 토큰화된 예금을 테스트해 왔지만, 상호 운용성이 여전히 주요 장애물로 남아 있습니다. 토큰화된 예금은 결제 속도를 향상시키고 더욱 유연한 지급 흐름을 가능하게 하지만, 의미 있는 진전은 금융 기관들이 관할 구역 및 거래 상대방 네트워크 전반에 걸쳐 시스템을 연결할 수 있는지 여부에 달려 있습니다.

Swift의 원장 접근 방식은 공유 오케스트레이션 메커니즘 역할을 함으로써 이러한 격차를 해소하고자 합니다. 시범 사업이 대규모로 진행되어 안정성이 입증된다면, 각 은행이 기존의 결제 프로세스, 규정 준수 체계 또는 위험 관리 절차를 포기하지 않고도 연중무휴 24시간 국경 간 결제 기능을 구현할 수 있는 길이 열릴 것입니다.

“모든 것을 교체하지 않고 연결하는” 철학은 전체 결제 시스템을 처음부터 다시 구축하려는 제안들과의 핵심적인 차이점입니다. 또한 이러한 철학은 상호운용성에 초점을 맞춘 시범 사업들이 스테이블코인 및 기타 디지털 결제 관련 논의와 함께 탄력을 받은 이유를 설명해 줍니다. 규제 기관과 위험 관리팀은 익숙한 안전장치를 유지하는 점진적인 변화를 더 선호할 수 있기 때문입니다.

타임라인: 스위프트의 시범 운영 계획부터 첫 실전 시연까지

이번 거래는 스위프트가 지난 7월 블록체인 기반 원장이 초기 사용 준비를 마쳤으며 6개 대륙 17개 은행이 실제 송금 시범 운영을 준비하고 있다고 발표한 데 따른 것입니다. 시범 운영 그룹에는 씨티, BNP 파리바, BNY, 웰스파고, UBS, MUFG, DBS, ANZ 등이 포함되었으며, 이번 첫 번째 실제 국경 간 거래에 참여한 기관들도 함께했습니다.

스위프트는 또한 이 분산 원장이 기존의 결제, 규정 준수 및 위험 관리 체계를 유지하면서 연중무휴 24시간 국경 간 결제를 지원하도록 설계되었다고 설명했습니다. 스위프트와 참여 은행들은 분산 원장 준비 완료 발표 후 불과 몇 주 만에 첫 번째 실제 국경 간 거래를 보고함으로써 계획 단계에서 운영 검증 단계로 효과적으로 전환하고 있으며, 이는 금융 메시징을 목표로 하는 모든 분산 원장 프로젝트에 있어 중요한 단계입니다.

앞서 보도된 바와 같이, 원장 방식은 은행들이 서로 다른 인프라에서 발행된 토큰화된 예금을 연결할 수 있게 해 줄 것입니다. HSBC와 스탠다드차타드 간의 이번 첫 번째 실행은 이러한 “연결”이 실제로 어떻게 작동하는지 보여주는 구체적인 사례입니다. 은행의 토큰화된 서비스에 채무가 기록되고, Swift의 원장은 상호 운용성에 필요한 조정을 담당합니다.

업계 전반에서 상호 운용 가능한 디지털 결제를 향한 움직임이 확산되고 있습니다.

SWIFT가 주도하는 이러한 진전은 금융 기관들이 토큰화된 은행 화폐와 네트워크 기반 결제를 향해 나아가는 더 광범위한 움직임의 일환입니다. 2025년 11월, HSBC는 2026년 상반기에 미국과 아랍에미리트(UAE)의 기업 고객을 대상으로 토큰화 예금 서비스를 확대할 계획이라고 밝혔습니다. HSBC는 앞서 미국에서 해당 서비스를 출시하여 적격 기업 및 기관 고객에게 토큰화 예금을 이용한 24시간 연중무휴 국내 및 해외 송금 서비스를 제공했습니다.

스탠다드차타드는 실물 가치 결제 노력에도 참여해 왔습니다. 지난 7월에는 국제결제은행(BIS)의 아고라 프로젝트(Project Agorá) 시범 사업에 참여한 기관 및 중앙은행 중 하나였으며, 코인텔레그래프(Cointelegraph ) 보도에 따르면 이 프로젝트는 토큰화된 시중 은행 예금과 중앙은행 준비금을 사용하여 6개 통화로 약 100만 달러를 결제했습니다 .

한편, 다른 업계 관계자들도 유사한 네트워크 개념을 구축하고 있습니다. 일부 대형 미국 은행들이 소유한 클리어링 하우스(Clearing House)는 2027년 상반기에 기존 결제 시스템과 디지털 자산 인프라를 연결하여 24시간 결제가 가능한 토큰 기반 예금 네트워크를 구축할 계획이라고 보도되었습니다

이러한 노력들을 종합해 보면, 업계는 다양한 경로를 통해 상호 운용성을 표준화하려는 시도를 하고 있음을 알 수 있습니다. 스위프트(Swift) 원장과 같은 공유 오케스트레이션 레이어, HSBC 서비스와 같은 기관별 토큰화 예금 플랫폼, 그리고 결제 사업자들이 논의 중인 것과 같은 광범위한 네트워크 이니셔티브 등이 그 예입니다. 시장의 관건은 이러한 경로들이 상호 운용 가능한 표준으로 수렴될지, 아니면 서로 다른 생태계에 파편화된 채로 남을지 여부입니다.

투자자, 거래자, 그리고 개발자에게 있어 다음으로 주목할 점은 성능과 규모입니다. 스위프트 원장에서의 실제 거래가 제한적인 양자 테스트를 넘어 얼마나 확장될 수 있을지, 그리고 참여 은행들이 기존 규제 기준에 부합하는 결제 및 위험 관리를 유지하면서 토큰화된 예금 상호 운용성을 여러 경로에 걸쳐 얼마나 빠르게 확장할 수 있을지가 관건입니다.